O Comitê de Política
Monetária (COPOM) reduziu mais uma vez a taxa básica de juros Selic para seu
mínimo histórico de 6,75% ao ano. O patamar atual dessa taxa terá impacto
relevante na aposentadoria dos brasileiros. Esse impacto é ainda mais
relevante, pois a maior parte dos investidores aplica suas economias de forma
conservadora, tanto em produtos de previdência quanto fora deles. Para reduzir
esse impacto, descrevo abaixo algumas dicas sobre o que fazer com seus
investimentos.
Como a taxa do CDI é
um pouco menor que a taxa Selic, ela estará em 6,64% ao ano a partir dessa
quinta-feira. Isso significa que a rentabilidade mensal de produtos que rendem
100% do CDI será de 0,54%. Os títulos referenciados à Selic, não rendem a
taxa Selic Meta definida pelo Copom, mas a Selic diária
divulgada pelo Banco Central e que será de 6,65% ao ano. A diferença entre as
duas taxas é desprezível. Portanto, os títulos referenciados aos dois
indexadores remuneram praticamente o mesmo retorno.
Conforme mencionei no passado, com essa taxa, o investidor dobra o capital
investido apenas em cerca de 11 anos. Isso quer dizer que um investimento de
R$10 mil a 100% do CDI, vai se transformar em R$20 mil apenas em 11 anos.
Portanto, para que consiga acumular o mesmo valor que esperava anteriormente
para sua aposentadoria, terá de fazer uma (ou todas) das três alternativas:
elevar o valor economizado mensalmente, trabalhar por mais tempo, ou elevar o
risco dos investimentos. Acredito que o momento não permite que você economize
mais e você não deseja trabalhar por mais tempo. Logo, vai ter de ajustar o
perfil de risco de seus investimentos.
Previdência privada
Realize a portabilidade de seu plano de previdência, fugindo de produtos
referenciados ao CDI e que possuam alta taxa de administração.
Vivemos um momento de
forte volatilidade e a simples queda dos juros não é razão para se comprar
ações e fazer apostas em ativos de alto risco que não conheça ou não seja
adequado ao seu perfil. Entretanto, estamos convergindo para taxas de juros
mais próximas de patamares internacionais. Portanto, gradativamente você deve
aproximar sua carteira para a forma de atuação desses investidores
internacionais, ou seja, com produtos de maior risco e com maior horizonte de
investimento. Assim, suas economias serão melhor remuneradas e sua
aposentadoria mais tranquila.