Preocupado com a previdência?

Um outro fator deveria te assustar ainda mais.

O recente debate sobre a reforma da previdência acirrou várias discussões. Para alguns, a proposta de fixação de uma idade mínima para aposentadoria – 65 anos para homens e 60 anos para mulheres – seria um absurdo. No entanto, uma mudança ocorrida no mercado financeiro no último ano deveria deixar todos os brasileiros de cabelos em pé.

Não é para menos, a alteração a que me refiro, pode causar um de quatro efeitos:

• quase dobrar o montante necessário para você poupar e ter o mesmo benefício;
• elevar em mais de 30% o tempo necessário para se aposentar com a mesma renda; ou
• reduzir em mais de 50% o tempo para usufruir do provento; ou
• receber uma renda quase 40% menor do que esperava.

Apenas inocentes acreditam que a entidade governo é quem paga a aposentadoria pública. Este benefício é hoje pago pelos trabalhadores da ativa e por todos os brasileiros por meio de impostos. No entanto, com o envelhecimento da população e a maior sobrevida desta, o sistema fica insustentável.

Portanto, é óbvio que você mesmo terá de planejar sua aposentadoria ou pelo menos complementar o pouco que receberá.

Enquanto muitos se preocupam com os detalhes da reforma, poucos se deram conta que as taxas de juros reais (acima da inflação), que possibilitam o crescimento de suas poupanças, caíram a seus mínimos históricos. E a expectativa é que não voltem mais ao patamar anterior.

Nos últimos dois anos, a taxa de juros que remunera os títulos referenciados à inflação de longo prazo (vencimento em 2045) estavam na média de 5,5% ao ano.

Se você for investir nestes títulos agora, vai ter um ganho de apenas 3,8% ao ano acima da inflação. Reforço que esta é a taxa de juros que faz seu dinheiro realmente crescer, pois a remuneração da inflação serve apenas para repor o poder de compra.

A intensidade e velocidade que essa taxa de juros caiu surpreendeu a todos os investidores.

Para entender o efeito desta queda de juros em sua aposentadoria, ilustro com um exemplo. Considerando a taxa de juros de 5,5% ao ano, para ter uma renda mensal de R$ 5 mil por 30 anos, você precisaria poupar mensalmente R$ 725.

Simulação da renda recebida por uma poupança de R$725, acumulada por 35 anos a uma taxa real de juros de 5,5% ao ano.

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