Portanto, uma das consequências de uma maior longevidade é que devemos estar preparados financeiramente para tal.
Os custos de vida na aposentadoria não serão pequenos. Engana-se quem pensa que, ao aposentar, seus custos de vida diminuirão drasticamente.
É correto pensar que alguns custos irão de fato diminuir ou deixar de existir ao se aposentar. Provavelmente os gastos com transporte serão menores, pois você não irá ir e vir de seu trabalho todos os dias; se hoje você almoça fora de casa, é possível que este gasto também reduza significativamente; e é provável que, se tiver filhos, ao se aposentar eles já estarão financeiramente independentes (apesar de ser cada vez maior o número de filhos que optam por continuar morando com os pais, em idades que antigamente já estariam casados e constituindo suas próprias famílias).
Por outro lado, outros gastos aumentam à medida que envelhecemos. Plano de saúde e remédios são hoje um dos maiores vilões do orçamento de pessoas da terceira idade, consumindo sozinhos cerca de 15% da renda dos aposentados, segundo estudo feito pela FGV. O estudo evidenciou, ainda, que em primeiro lugar estão os gastos com moradia e habitação, que representam 63% da renda. E todos nós queremos envelhecer confortavelmente, com a possibilidade de gozar a vida a seu tempo, viajando, passeando, enfim, fazendo coisas que também possuem algum custo.
De maneira genérica, costumamos dizer que devemos mirar em manter pelo menos 80% de nosso último salário ao nos aposentar, para que não diminuamos o padrão de vida. Mas esta é uma medida muito particular, que depende do nível salarial ao se aposentar, do padrão de vida desejado, dos custos que cada família possui, dentre outras variáveis. Use-o apenas como referência aproximada e crie seu próprio objetivo de renda, para que possa sempre verificar se o quanto você está poupando hoje será suficiente para o que planeja para a aposentadoria.
Poupar é o melhor caminho. Como não sabemos ao certo o quanto viveremos, se o benefício do INSS será suficiente ao nos aposentarmos e qual será nosso custo de vida na terceira idade, enfim, como o amanhã não nos pertence, então prevenir é o melhor caminho. Na preparação para a aposentadoria, poupar de forma adequada muito provavelmente será suficiente para garantir uma boa renda lá na frente.
Quando falo em poupar de forma adequada, quero abranger dois conceitos:
· economizar o suficiente, ou
seja, nem a mais e nem a menos do que o necessário para atingir seu objetivo de renda futuro. Descobrir o nível adequado de poupança depende da sua idade, do momento em que almeja se aposentar, do seu salário atual, da renda que pretende ter no futuro e de várias outras condições. A regra genérica, aqui, é que poupando 15% da sua renda mensal você provavelmente estará fazendo o necessário; mas recomendo consultar periodicamente um bom simulador de aposentadoria (há alguns disponíveis na internet, certifique-se de que se trata de um simulador confiável antes de utilizá-lo) para calibrar adequadamente este nível.