Entenda a diferença entre a regra dos 300 e a dos 250 para aposentadoria

O desejo de deixar um patrimônio para os filhos requer um esforço de poupança 20% maior.

Regras de bolso são importantes para simplificar a compreensão de contas e a resolução de problemas. 

Um dos problemas que todos enfrentam é o de descobrir qual o patrimônio financeiro necessário para se aposentar. Explico duas regras de bolso para resolver esta questão.

Um dos primeiros passos para construção de um planejamento financeiro é a definição de objetivos. 

Dentre os objetivos, há os de curto, médio e longo prazo.

Um objetivo de longo prazo comum a todos é o de ter uma aposentadoria confortável.

Para definição deste objetivo de se aposentar de forma tranquila, é preciso estabelecer quatro parâmetros: o momento de início da aposentadoria, a expectativa de vida, o rendimento durante este período e a renda mensal desejada.

A conta não é complexa, mas existem duas regras que são excelentes para quem não tem prática com calculadoras financeiras.

A diferença entre elas é a premissa sobre um desejo comum aos pais. 

A maioria dos pais deseja deixar algum patrimônio para seus entes queridos. Para cumprir este desejo, os pais precisam fazer um maior esforço de abdicação de consumo e construção de poupança.

Se você não deseja deixar qualquer patrimônio como sucessão, deve usar a regra dos 250. 

Neste caso, seu patrimônio financeiro pode ser completamente consumido durante o período de aposentadoria. Portanto, sua renda durante a aposentadoria é parte formada pelos rendimentos das aplicações e parte de resgate do principal.

Na regra dos 300, a expectativa é que seu patrimônio não seja consumido, mas você vive apenas da renda gerada por ele.

Portanto, o desejo de deixar um patrimônio para os filhos requer um esforço de poupança cerca de 20% maior.

A conta é bem simples. Basta multiplicar a renda mensal desejada pela regra escolhida.

Por exemplo, se deseja ter uma renda equivalente a R$ 10 mil mensais, seu patrimônio financeiro deve ser de R$ 2,5 milhões (= 250 * R$10 mil) na regra dos 250. Já na regra dos 300, seu patrimônio financeiro logo antes de se aposentar deveria ser de R$ 3 milhões.

Nas duas regras, é utilizada uma premissa razoavelmente conservadora de rendimento para as aplicações de 4% ao mês acima da inflação.

Agora, você já sabe como calcular de forma simples o objetivo de patrimônio que deve alcançar antes de se aposentar. 

Portanto, seu próximo passo, é construir um plano de investimento que leve você do ponto em que se encontra hoje até seu objetivo. O que está esperando?

Michael Viriato - assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor.