Princípio de Pareto de 80/20: Como ele pode transformar suas finanças pessoais

Você já ouviu falar do Princípio de Pareto? E da regra do 80/20? Pois é… Esse é um importante conceito que pode te ajudar na gestão das suas finanças pessoais.

O Princípio de Pareto, também conhecido como a regra do 80/20, foi nomeado em homenagem ao economista italiano Vilfredo Pareto, que observou no final do século XIX, que 80% da riqueza na Itália era detida por 20% da população, o que demonstrava uma distribuição desigual dos recursos. 

Esse padrão mostrou-se aplicável a uma gama de situações na vida, nos negócios e, claro, nas finanças pessoais.

O que foi percebido por ele é o seguinte: uma pequena parcela dos nossos esforços pode produzir a maior parte dos resultados. 

Ou seja, 20% do que fazemos pode gerar 80% dos resultados. Essa relação 80/20 não é uma regra fixa, mas uma tendência observada em muitos contextos. 

O princípio destaca a natureza desproporcional do esforço e do resultado, sugerindo que, em muitas situações, apenas uma pequena parte das ações realizadas é responsável pela maior parte dos efeitos obtidos.

Ok! Mas como aplicar isso na prática? De que modo isso pode me ajudar com as finanças? Vamos descobrir como aplicar essa lógica para melhorar a sua saúde financeira…

Princípio de Pareto de 80/20: foco nos maiores gastos

Uma das maneiras mais eficazes de utilizar o Princípio de Pareto nas finanças pessoais é para analisar os seus gastos. Tente enxergar as coisas de um modo diferente: muitas vezes, uma pequena parte das suas despesas é responsável pela maior parte dos gastos no seu orçamento.

Sim…

É verdade! Pense nas grandes categorias como moradia, transporte e alimentação. 

Ao concentrar os seus esforços em controlar e otimizar essas áreas, você pode obter um impacto significativo no seu orçamento mensal. 

Pequenas mudanças nesses grandes gastos podem liberar uma quantidade considerável de recursos financeiros.

Utilizando a regra do 80/20 podemos ilustrar de uma outra maneira… Imagine que você tenha 10 tipos diferentes de despesas. Provavelmente, 20% delas (ou seja, apenas 2) são responsáveis por aproximadamente 80% do valor total de gastos que você possui.

Se considerarmos os gastos extras, normalmente aqueles que vêm na fatura do cartão de crédito, quais são os que mais pesam no orçamento? Focar na redução desses gastos pode ter um grande impacto ao final.

Um bom exemplo disso pode estar nas despesas com transporte por aplicativo e alimentação fora de casa (ou por aplicativo) com o citado anteriormente. 

Não será uma grande surpresa se você descobrir que elas compõem uma grande parte das suas despesas mensais pagas no cartão. Consequentemente, ao analisar e controlar esses gastos, você pode economizar uma boa quantia ao longo do mês.

Mudanças de hábito simples, grandes economias

Outra aplicação prática do Princípio de Pareto é nas suas escolhas diárias de consumo… Pequenas mudanças nos seus hábitos podem resultar em grandes economias. 

Quer um exemplo? Aproveitar promoções, milhas dos programas de fidelidade e evitar desperdícios podem fazer uma grande diferença.

Pare e pense…

Possivelmente, uma pequena parcela dos seus hábitos de consumo é responsável por grande parte dos seus gastos extras. Quais seriam então esses hábitos? 

Ao identificar esses hábitos e focar neles, é possível realizar ajustes significativos. Precisa dar um presente, que tal utilizar as milhas? Que tal esperar a Black Friday para comprar aquele novo tênis ou laptop com desconto?

Focar em mudar os hábitos de consumo que mais impactam o seu orçamento é uma estratégia inteligente para aumentar as suas economias sem grandes sacrifícios.

Objetivos que trazem satisfação

Agora vamos olhar isso tudo por outro ângulo, que não somente os gastos em si. Vamos refletir sobre a nossa satisfação pessoal… 

Quando pensamos em nossos objetivos financeiros, é importante lembrar que nem todos têm o mesmo peso na nossa satisfação, certo ou errado?

Se esta é uma verdade, identificar quais metas realmente importam para você e trazem mais alegria e satisfação pode ajudar a direcionar os seus esforços de forma mais eficaz. 

Possivelmente, 20% das coisas que você faz buscando satisfação, geram muito mais resultado que todas as outras juntas.

Preste atenção se você está gastando em besteiras e deixando de direcionar os seus recursos para o que realmente importa na sua vida! Tome decisões com sabedoria!

Seja poupar para uma viagem inesquecível, quitar dívidas ou garantir uma aposentadoria tranquila, focar nos objetivos mais significativos pode aumentar a sua motivação e a sua sensação de realização.

Melhores investimentos, maiores retornos

Quando se trata de investimentos, o Princípio de Pareto sugere que 80% dos resultados podem vir dos 20% melhores investimentos. 

Portanto, não há necessidade de ter uma carteira 100% arriscada para obter bons rendimentos, aliás, já sabemos que é preciso diversificar, não é? 

Então, mesmo com uma pequena parte investida em produtos com algum risco, já é possível ter uma rentabilidade interessante.

Benefícios de Aplicar o Princípio de Pareto:

• Eficiência: Ao focar nos 20% que realmente importam, você economiza tempo e energia, obtendo melhores resultados com menos esforço.
• Clareza: Identificar as áreas de maior impacto ajuda a simplificar a gestão financeira, tornando-a mais clara e menos estressante.
• Resultados Tangíveis: Ao aplicar o Princípio de Pareto, você pode ver uma melhora significativa na sua saúde financeira com mudanças relativamente pequenas, o que aumenta a motivação para continuar melhorando.

Aplicar o Princípio de Pareto nas suas finanças pessoais pode trazer uma nova perspectiva e ajudar você a alcançar melhores resultados com menos esforço.

Ao focar nos aspectos que realmente importam, você pode tornar a sua vida financeira mais equilibrada e satisfatória.

LETÍCIA CAMARGO - planejadora financeira pessoal e empresarial, professora e palestrante