A escultura de Judith Weller, “The
Garment Worker”, retrata um homem costurando em Nova Iorque –
Todos sonham com a tranquilidade de não precisar se
preocupar com a manutenção do salário no próximo mês para manter o padrão de
vida. Segundo o autor e empresário Tony Robbins, aqueles que atingem esse
desejo podem declarar sua independência financeira. Aproveitamos este
feriado para descrever sete dicas para você atingir seu sonho.
O caminho para alcançar sua independência é simples, mas
vai exigir esforço e disciplina. O primeiro passo é criar um plano.
O Nobel da Paz Henry Kissinger ilustra bem a importância
do planejamento com sua célebre frase:
“Se você não sabe para onde vai, todos os caminhos o
levam para lugar nenhum”.
Se alguém te perguntasse qual valor precisaria ter hoje
em aplicações financeiras para declarar sua independência financeira, que valor
diria?
Tão importante quanto ter um número é saber se este é suficiente para manter seu padrão de vida,
ou se é muito superior e estaria acima do necessário, o que tornaria sua meta
mais difícil.
Assim como as empresas fazem periodicamente, é
indispensável que todos criem um orçamento de curto e de longo prazo. Este
orçamento deve conter as despesas e receitas que se espera obter ao longo dos
próximos anos.
É de posse deste conjunto de dados que você poderá
avaliar qual valor seria necessário para que você declare sua independência
financeira.
Adicionalmente, seu plano será seu mapa para poder controlar se está caminhando na direção certa
ou se está se desviando do objetivo.
- Controlar os pequenos gastos
Como alerta Benjamin Franklin em seu livro o Caminho da Riqueza:
“um pequeno buraco afunda um grande navio”.
Os pequenos gastos são um dos maiores vilões. Despesas
como cafezinho, lanches e compras diversas podem valer um imóvel se poupados
por alguns anos.
Veja o exemplo de Marcelo aficionado pelas famosas
capsulas de café. Ele toma cinco xicaras por dia da bebida a um custo unitário
de R$2.
Avaliando o valor por unidade, parece um exagero
controlar esta despesa.
Entretanto, o consumo de Marcelo custa R$300 por mês. Se
ele investisse este montante por 30 anos em uma aplicação que renda o CDI atual
de 0,52% ao mês, ele teria ao final do período R$315 mil. E agora, o custo
deste café continua desprezível?
Ao longo do próximo mês, anote todas as suas despesas com
valor inferior a R$30. Em seguida, avalie quais são realmente necessárias e
formas de cortar ou controlar estas despesas.
Conforme argumenta Jim Mott:
“Você pode ser rico tendo mais do que precisa ou tendo
menos do que tem”.
Diariamente somos bombardeados por propagandas ou por
atendentes de telemarketing que tentam nos fazer acreditar sobre a necessidade
de ter um serviço ou bem.
A aquisição de um bem, muitas vezes traz junto uma série
de custos fixos periódicos. Um carro gera uma despesa de seguro, licenciamento,
manutenção, garagem, dentre outros. A compra de um celular mais moderno, nos
faz contratar um plano de serviços mais caro.
Examine todas as suas despesas fixas e reflita
quais delas podem ser reduzidas sem detrimento da piora de sua qualidade de
vida. Por exemplo, seu plano de TV a cabo tem mais canais do que assiste? Sua
despesa de celular poderia ser reduzida?
A revisão destes gastos fixos pode gerar uma economia de
5% a 10% em seu orçamento. Portanto, esta redução vai te deixar mais próximo de
sua meta.
- Se endividar menos e poupar
mais
A maioria de nossas aquisições são realizadas por
impulso. Planejamos pouco as aquisições e isso acaba levando a mais dívidas.
O endividamento nos faz pagar o dobro pelo bem. O
financiamento na aquisição de um automóvel de R$30 mil por 5 anos com juros de
2% ao mês resultará em um pagamento total de R$22 mil em juros.
O mesmo ocorre com outras despesas como férias, imóvel e faculdade.
Imagine se poupar o juros de todas as dívidas que
possui? Só com o juros que gastaria acima, poderia trocar de carro a cada cinco
anos sem ter despesas adicionais.
A dica para isso é planejar todas as despesas. Se
guardar o dinheiro e investir com antecedência, em vez de pagar juros, eles
trabalharão para que você consiga atingir os propósitos mais rápido.
- Investir em aprimoramento
profissional e pessoal
O autor Tony Robbins explica a melhor forma de elevar
suas receitas:
“O segredo do sucesso econômico é aprender a se tornar
mais valioso no mercado”.
Para se tornar mais valioso, precisa aprimorar
técnicas que melhorem sua produtividade no trabalho e seu empregador perceba
que mesmo se dobrasse seu salário ele ainda estaria economizando.
O caminho para galgar cargos gerenciais e melhor liderar
seus colaboradores, passa por buscar seu desenvovimento pessoal.
Estes aprimoramentos podem ser obtidos em cursos e
livros. Esse investimento, se bem feito, produzirá elevados retornos.
- Investir em educação
financeira
Para potencializar todos os passos anteriores é de
suma relevância o conhecimento de como investir e tomar decisões financeiras
melhores.
Pelos elevados investimentos em caderneta de poupança, em títulos de
capitalização e em aplicações de baixo potencial, é reconhecido o baixo
conhecimento do brasileiro sobre como investir.
Decisões sobre endividamento e aquisições, tanto no
âmbito pessoal, quanto de sua empresa, poderiam ser otimizadas com um adequado
treinamento financeiro.
Portanto, tão importante quanto poupar e ganhar mais é investir em cursos sobre finanças pessoais e
corporativas para alavancar os ganhos provenientes de seus esforços.
Michael
Viriato é professor de finanças do Insper e
sócio fundador da Casa do Investidor.
Fonte:
coluna jornal FSP