Saiba como ter uma renda de R$ 5 mil mensais pelos próximos 60 anos

Se você pensou em imóveis ou ações pagadoras de dividendos, você errou. É em renda fixa.

Quando se imagina em viver de renda, investidores sempre pensam nas alternativas mais difíceis e arriscadas. 

Saiba que hoje existe uma forma de garantir uma renda corrigida pela inflação por um prazo muito longo. Talvez você pense, basta comprar um imóvel. 

Se pensou nisso, novamente, caiu na armadilha que mencionei acima do mais difícil e arriscado.

Com as taxas de juros mais elevadas, a renda fixa brasileira se mostra quase imbatível frente as alternativas. Além de terem excelente retorno, a renda fixa também possui menor risco. 

Lembre-se o risco em alternativas de melhor retorno potencial pode ter como consequência não ganhar a renda e ter até custo, por exemplo, nos imóveis como vou explicar abaixo.

Considere que você deseja ter uma renda de R$ 5 mil mensais corrigidos pelo IPCA por 60 anos.

Talvez você imagine uma carteira de ações pagadoras de dividendos. Essa é uma alternativa. 

Entretanto, das empresas que você hoje considera como boas pagadoras de dividendos, quantas existiam há mais de 30 anos? Quantas destas empresas você acha que vão continuar existindo em 40 anos?

Sim, uma empresa que se mostra boa pagadora de dividendos hoje, pode não mais existir em 10 anos ou simplesmente deixar de ser pagadora de dividendos. 

Isso quer dizer que será necessário acompanhar constantemente esta carteira e trocar os ativos com o tempo.

Não preciso falar do risco inerente da gestão de ações. 

Se profissionais experientes com equipes perdem, imagine você sozinho. Bom, mas se ações são muito arriscadas, que tal em imóveis.

Se deseja viver de renda imobiliária e considerando uma taxa de aluguel de 0,35% ao mês, você vai ter de investir pelo menos R$ 1,4 milhões. 

Aqui há diversos problemas. Primeiro é a diversificação. Com esse valor, talvez você compre apenas um apartamento. 

Pode comprar apartamentos menores, mas não vão passar de 5. Outro é a suposição que vai conseguir repassar o IPCA para sempre. Será?

Também, dificilmente conseguirá manter todos os apartamentos alugados constantemente. Ou seja, apartamento sem alugar é custo de condomínio, impostos e manutenção. 

Além disso, em um prazo de 30 anos, eles já estarão muito velhos e precisarão de reformas. Portanto, mais gastos. 

A dúvida é: como eles vão estar em 50 anos? Será que ainda vão ter condições de proporcionar a mesma renda corrigida pela inflação?

Para acabar com todas estas incertezas e dificuldades, hoje, há uma maneira simples de você garantir uma renda de R$ 5 mil mensais corrigida pela inflação e em um investimento de renda fixa. Ou seja, com menos risco.

A tabela abaixo mostra como você pode ter esta renda comprando apenas quatro títulos públicos federais.

O investimento total para ter esta renda é de apenas        R$ 971 mil. Portanto, um investimento menor que o de imóveis e muito mais confiável de recebimento do que a renda por dividendos de ações e aluguel de imóveis.

Se você investir nesta carteira de quatro títulos públicos, você vai receber a partir de 2026 uma renda de R$ 5 mil que se prolongará até 2084. 

Ou seja, se você tem 38 anos e pensa em se aposentar aos 40 anos, você teria esta renda garantida até você atingir 98 anos.

Comprando os títulos acima, há alguma sobreposição de recebimento da renda. No ano de 2030 e nos anos de 2065 a 2069, você vai receber dobrado a renda de R$ 5 mil por mês.

Esse valor adicional não será um problema. Tenho certeza de que você vai conseguir usar a imaginação e encontrar formas de como melhor usar.

Vou te dar algumas sugestões: pode simplesmente gastar mais nestes anos, montar um plano de previdência para deixar de herança, doar, ajudar a família, ou mesmo guardar para cobrir o risco de eventualmente você viver mais de 98 anos.

Possivelmente, esta não é a forma que vai proporcionar o melhor rendimento de aposentadoria, mas é a forma mais simples de garantir uma renda tranquila, estável e confiável pelo resto de sua vida.

MICHAEL VIRIATO - assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor.