Não são raras as
vezes que você deve ter lido ou ouvido sobre a mágica dos juros compostos (eu
prefiro “poder”) na construção de patrimônio.
Se eles
estiverem a seu favor, em 30 anos, poderão fazer “mágica”. Se estiverem contra,
em muito menos tempo, pode ser mais devastador do que um furacão classe 5.
- O
que é esse tal de spread?
De maneira muito
simples, é a diferença entre os juros cobrados de seus tomadores e paga a seus
credores, e exatamente daí, vem os lucros monstruosos dos bancos.
Na prática: o
banco cobra em torno de 10% ao mês para quem usa o cheque especial e paga em
torno de 0,6% para quem “aplica” na poupança ou em seus CDBs.
O spread é
essa diferença, ou seja, 9,4%. E como no Brasil temos um dos maiores spreads
do mundo, é melhor não ser devedor.
- Em
números
Agora que você
já entendeu de onde os bancos tiram seu lucro, é importante conseguir enxergar
exatamente como a coisa funciona.
- A
seu favor
Veja a tabela:
Percebeu como o
tempo é um enorme aliado da tal “mágica dos juros compostos”? Com “apenas 10
anos” eles podem fazer toda a diferença para quem quer ter uma boa reserva aos
50 anos.
A diferença
entre a primeira e a segunda linha é de 2,5 milhões de Reais! As contas foram
feitas considerando juros de 1% ao mês.
Podcast
recomendado: Por que os juros ao consumidorno Brasil são tão altos
4. Juros
contra você
Veja o próximo
exemplo:
Não é
fantástico? Deixar um “pouco” de dinheiro “parado” em uma boa aplicação pode
ter um resultado incrível se você tiver paciência. Agora veja o que
acontece do outro lado:
Agora entendeu
porque os bancos ganham tanto dinheiro? Se os juros podem ser incríveis por um
lado, eles são avassaladores por outro.
Veja que em
apenas 5 anos, um dívida de R$ 10 mil supera em quase 2 vezes aquilo que uma
aplicação 5 vezes maior levaria para render em 30 anos.
Com juros não se
brinca. É preciso muita disciplina para enriquecer e fazer seu dinheiro
trabalhar para você.
Basta um
“pequeno desvio”, como 10 anos a menos de investimentos, para ter 2,5 milhões a
menos no final. E o pior, apenas uma “escorregada” para que o cheque especial
destrua sua vida financeira.
- Conclusão
Não brinque com
seu dinheiro. Não faça parte da triste estatística nacional que mostra uma
população endividada e sem qualquer reserva financeira.
Não adianta
reclamar que os banqueiros estão ricos, mas ajudá-los neste processo. No lugar
deles, eu faria a mesma coisa: é uma questão de oferta e demanda, simples
assim.
Portanto,
enxugue seu orçamento. Adapte seu padrão de vida para que sua renda seja
suficiente para pagar as contas e poupar.
E jamais faça a
bobagem de se endividar em um país cujos juros estão entre os mais altos do
mundo. Esteja do lado daqueles que emprestam e não dos que tomam dinheiro
emprestado.
Assim, caro
amigo, acredito que sua vida será plena e próspera, livre de dívidas e com os
juros trabalhando a seu favor. Grande abraço e nos vemos em breve!
Renato De Vuono.
- Formado em Comunicação Social pela ESAMC de Campinas. Foi
fundador/idealizador, sócio e diretor financeiro da WEME/Galileo. Idealizador e
fundador do site Café com Finanças.
